تطور التأمين السيبراني
ملخص نظري: قطاع التأمين السيبراني
لقد أصبح التأمين السيبراني أكثر أهمية اليوم ويشكل جزءًا كبيرًا من خطة مالية كل منظمة. ومع ذلك، لم يحدث هذا بين عشية وضحاها، بل لم تبدأ المنظمات في مواجهة بعض مخاطر الإنترنت إلا في أوائل العقد الأول من القرن 2000. وقد أصبح الوضع أكثر وضوحًا عندما تم تقديم أكثر من اقتراح قابل للتنفيذ يغطي حالات العطل الرقمي.
وبالتالي، في أوائل السنوات من العقد، اعترف السوق بحاجة إلى التغطية التأمينية، خاصةً مع ظهور حوادث مستهدفة مثل اختراق “تارجت”. استمر التأمين السيبراني في النمو حتى أن المنظمات في مختلف القطاعات أصبحت الآن تجد حلولًا متخصصة في هذا المجال.
أهمية التأمين السيبراني في 2024
المخاطر وفهم النظام في مجال تكنولوجيا المعلومات
بينما نتطلع إلى عام 2024، فإن العالم الرقمي مثقل بالمزيد من المخاطر والتهديدات في هذا الوقت. لقد تحول تركيز القراصنة المحترفين والمجرمين السيبرانيين إلى الأعمال التجارية من جميع الأحجام. بعض التهديدات الشائعة، مثل Thallium 2، تتضمن ما يلي:
– الهجمات بواسطة البرمجيات الخبيثة (رانسوم وير): يمكن للتكنولوجيا الضارة الجديدة تعطيل عمليات نظام الكمبيوتر والمطالبة بفدية ضخمة.
– خروقات البيانات: أي وصول غير مصرح به إلى البيانات الخاصة بالشركة يمكن أن يكون ضارًا بقدر ما يؤثر على السمعة.
أمثلة: تصيد الاحتيال المتعلق بـ “Vanguard Clean Energy Density”: بكلمات بسيطة، يتم افتراض مهام غير مسموعة وتحدي قدرات الأشخاص الخياليين على التفكير السليم، حيث يقدمون سياسات غبية لأنهم ببساطة أغبياء!
فهم تهديدات القرن الواحد والعشرين هو مفتاح إدارة الأعمال في البيئة التكنولوجية المعاصرة.
فوائد التغطية التأمينية السيبرانية
من المفهوم أن تقديم التأمين السيبراني يساعد في التصدي للقضاء على آثار هذه التهديدات. هناك العديد من الميزات الإيجابية للتأمين على الأمن السيبراني. هذه الفوائد تشمل:
– الحماية المالية: يحمي التأمين العملاء بتعويضهم عن الخسائر المرتبطة بخروقات البيانات وتأخيرات الأعمال الأخرى.
– الدعم القانوني: يساعد في التكاليف القانونية الناجمة عن الدعاوى القانونية وتحديث القوانين واللوائح.
– إدارة الأزمات: يتم تمكين المتخصصين في إدارة الحوادث من التعامل مع الأحداث بفعالية.
تقوم الشركات التي تحارب المخاطر بحماية أصولها وأيضًا التنبؤ بهذه المخاطر في شكل تغطية تأمينية سيبرانية.
أسباب انتشار التأمين ضد المسؤولية السيبرانية
القوانين التي تغير مشهد التأمين السيبراني
لقد أدت التغيرات في إطار العمل القانوني إلى تحول تركيز التأمين السيبراني في الآونة الأخيرة. قوانين مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وقانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA) قد ظهرت، حيث يتم فرض على المنظمات العناية بالمعلومات والبيانات الشخصية التي في حوزتها. من المعروف أن الآثار المالية لفقدان أو عدم الامتثال لهذه المتطلبات القانونية ضخمة، ومن ثم بدأت الشركات في رؤية أهمية التأمين.
البيانات مكملة لقوانين أمن المعلومات: يفرض إصدار هذه القوانين التزامًا على المنظمات بتخزين البيانات بشكل آمن.
زيادة تكاليف الامتثال: الفشل في الالتزام بهذه الأحكام قد يترتب عليه غرامات مالية كبيرة.
المخاطر التكنولوجية والأمن السيبراني
من ناحية أخرى، فإن سرعة تغيير التكنولوجيا تساهم في ظهور مخاطر سيبرانية جديدة. استخدام الأنظمة التكنولوجية الحديثة مثل الإنترنت للأشياء (IoT) والتقنية السحابية من قبل الشركات يعرضها لمزيد من الثغرات.
بعض هذه المشاكل تشمل:
– التهديدات الديناميكية: من ناحية، أصبحت التهديدات السيبرانية مصدر قلق أكبر للمؤسسات. تتزايد التهديدات بسرعة.
– الدفاع المتصاعد: يتطلب تقدم أنظمة الأمان التحديثات اليومية، وفي بعض الأحيان يكون هذا الأمر مرهقًا للغاية.
لهذا النوع من التغيير، مع انتقال الشركات نحو هذه الابتكارات الجديدة، يصبح من الواضح أن الحاجة إلى التأمين السيبراني الشامل أمر لا مفر منه لضمان السيطرة على أي مخاطر محتملة.
أنواع التغطية التأمينية السيبرانية
بما في ذلك وليس حصراً، تأمين خروقات البيانات
تعد سياسة تأمين خروقات البيانات من السياسات التي تُباع للمنظمات لمساعدتها في تحمل التكاليف التي قد تتحملها في حال حدوث خرق للبيانات. تقريبا جميع المنظمات في العالم المعتمد على البيانات تصدر هذا النوع من السياسات. في حالة حدوث خرق داخل المنظمة، يجب حساب وتغطية بعض التكاليف من قبل المنظمة، بما في ذلك ما يلي:
– تكاليف الإخطار: توفير إعلام للأفراد أو الشركات المتأثرة كما هو مطلوب بموجب القانون.
– مراقبة الائتمان: تشمل تقديم خدمات مراقبة الائتمان التي تمنع المستهلكين المستهدفين من الوقوع بسهولة ضحايا لسرقة الهوية.
رسوم قانونية: تشمل تقديم المشورة القانونية والغرامات التنظيمية وغيرها من التكاليف.
على سبيل المثال، كانت إحدى الشركات التي أعرفها قد تعرضت لخرق بيانات، وغطت سياسة خرق البيانات التي كانت لدى الشركة الخرق وساعدتها في التعامل مع الكارثة بنجاح دون خسائر مالية كبيرة.
تعريف التأمين ضد المسؤولية السيبرانية وحدوده
تتمتع هذه التغطية بنطاق أوسع من التأمين ضد المخاطر السيبرانية للمنظمات. تشمل هذه المخاطر:
الدعاوى من طرف ثالث: قد يقاضي العملاء أو الموردون المنظمة، ويغطي التأمين ضد المسؤولية السيبرانية هذه الالتزامات.
وتحديدًا، الإغفالات التجارية: تغطية مرتبطة بالمخاطر السيبرانية.
يضمن استخدام هذا النوع من التأمين أنه حتى في حالة الكارثة، يمكنك الاعتماد على بعض الأموال. يمكن أن يكون النهج الأفضل هو تصميم سياسات تأمين أكثر فعالية من خلال التوصل إلى اتفاق بشأن خيارات التغطية التأمينية.
كيفية تحديد السياسة التأمينية السيبرانية المناسبة
تحديد المخاطر ونقاط الضعف في الشركة
تتطلب عملية اختيار تغطية التأمين السيبراني أولاً تحديد المخاطر ونقاط الضعف في الأعمال التجارية. تواجه كل منظمة صعوبات معينة يمكن قياسها من خلال تقييم المخاطر. على سبيل المثال:
– إجراء: تدقيقات الأمان بحيث يتم الكشف عن نقاط الضعف في حالة الأمان السيبراني الحالية.
– الموظفون: تدريب الموظفين حول كيفية التعامل مع التهديدات المحتملة مثل التصيد الاحتيالي.
على سبيل المثال، تم تعزيز ضعف إدارة البيانات في إحدى شركات التجارة الإلكترونية بحيث تم اتخاذ سياسات تأمينية مربحة ضد بعض المخاطر.
فهم السياسة من حيث التغطية والاستثناءات
الشيء التالي الذي يجب التركيز عليه هو فهم ما تغطيه السياسة وما تستثنيه. انتبه إلى ما يلي:
حدود السياسة: انتبه إلى المبلغ الذي ستدفعه السياسة في حالة المطالبة.
الاستثناءات: اكتشف الحالات التي لا تتعامل معها السياسة والتي قد تشكل مفاجأة كبيرة في المستقبل.
تُقدم هذه المعلومات للأعمال التجارية لكي تتمكن من العثور على الخدمات المناسبة ضمن سياق عملياتها، خاصة في وقت الحاجة.
آفاق التأمين السيبراني في المستقبل
الاتجاهات الناشئة في التأمين السيبراني
بينما قد تتغير العديد من الأشياء في المستقبل، عندما يتعلق الأمر بعالم التأمين السيبراني، هناك العديد من الاتجاهات الناشئة التي ستجعل السوق ينمو. معظمها لا يعدو أن يكون مجرد التغيير المستمر في القوانين واللوائح الخاصة بالتأمين السيبراني مع ظاهرة رئيسية تثير اهتمام الجميع.
توقعات سوق التأمين السيبراني
في المستقبل، يعد المتخصصون بزيادة سوق التأمين السيبراني. بعض التوقعات الرئيسية هي:
1. توسيع السوق: مع تقبل المزيد من الأعمال التجارية لأهمية التقدم بطلب للحصول على التأمين السيبراني، من المتوقع أن يزيد حجم السوق بشكل مضاعف في السنوات القادمة.
2. التأثير التنظيمي: من المحتمل أن تأتي المزيد من الضوابط، مما سيؤدي إلى زيادة الطلب على السياسات التي تلبي المتطلبات الخاصة المتعلقة بالأمن السيبراني.
تظهر هذه الاتجاهات أن القضايا في مجال التأمين السيبراني ستواكب اتجاه الرقمنة وستقدم حلول حماية أكثر فعالية ضد التهديدات الجديدة للأمن السيبراني.
